Четверг, 16.08.2018, 00:02
Приветствую Вас Гость | RSS
Меню сайта
Форма входа

Деятельность коммерческих банков на рынке ипотечного жилищного кредитования и их роль в развитии ипотечного жилищного кредитования

По итогам 2011 год средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам составила 11,9%. Для сравнения: в 2006 году она составляла 13,7%, перед кризисом в 2008 году - 12,9%, в 2010 году - 13,1%. Разница между минимальной и максимальной ставкой по ипотеке в различных регионах России составляет 2,4%. Минимальная стоимость ипотеки - в Курганской области, где средневзвешенная ставка (взвешивается как на объем кредитов, так и на срок, на который выдан кредит) составила 10,5%. В республике Тыва процент по ипотечному кредиту наиболее высок - 12,9%. В Москве средний процент по ипотеке - 11,8%. Ставки на покупку вторичного жилья по ипотеке варьировались от 9 % до 20,25 % в рублях и от 8 % до 15 % в долларах. На первичном рынке ставки в рублях составили 12,5-14,25 %, в долларах - 8-16 %. Максимальный срок кредитования, как правило, составил 25-30 лет. Одним из исключений является банк «ВТБ 24», увеличивший срок до 50 лет.

Кредиты на покупку жилья, получатели которых готовы заплатить около 50% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса, лидировали на рынке ипотеки в России. Для тех, кто желал улучшить свои жилищные условия и имел на руках не менее 50 процентов от стоимости приобретаемого жилья, банки предлагали самые выгодные условия. Так, в ВТБ24 была разработана программа «Победа над формальностями»: ипотечный кредит можно оформить при наличии всего двух документов (паспорта и любого другого документа, подтверждающего личность).

В 2011 году в России было выдано 580 тысяч 805 ипотечных кредитов на сумму в 713 млрд. рублей. В денежном выражении это в 1,9 раза превышает аналогичный показатель 2010 года, а в количественном - в 1,7 раза.

Таким образом, результат 2011 года превзошел показатель докризисного максимума в 2008 году, в котором было выдано 349,5 тысяч ипотечных кредитов. Средняя сумма кредита возросла на 15-20%. Кроме того на докризисный уровень вернулись объемы кредитования рынка первичной ипотеки. Уровень просроченной задолженности в 2011 году снизился с 3,7% и составил 3,1%, что объясняется стремительным ростом кредитного портфеля против незначительного увеличения объема портфеля старой просроченной задолженности.

Структура рынка ипотечного кредитования остается почти неизменной. По данным Росстата на рынок российской ипотеки вышли либо вернулось до 50 игроков в 2011 году, и в настоящее время 638 банков в России предлагают ипотеку. Несмотря на огромное количество организаций на ипотечном рынке, доля государственных банков, активно работающих на рынке - Сбербанка, ВТБ24, Газпромбанка - составляет 63%, а с учетом АИЖК - 70%.

Сбербанк в 2011 году выдал ипотечных кредитов на 320,7 миллиарда рублей, «ВТБ 24», - на 80,4 миллиарда рублей, Газпромбанк - на 45,7 миллиарда рублей.

Четвертую строчку занимает банк «ДельтаКредит», являющийся лидером среди частных банков, работающих на ипотечном рынке, и стабильно на протяжении последних лет входящий в пятёрку лидеров. Замыкает топ-5 ипотечных банков Росбанк, который объединил ипотечный портфель с BSGV.

Таблица 2.1 - Количество кредитных организаций, предоставляющих жилищные кредиты

Жилищные кредиты

В том числе, ипотечные жилищные кредиты

  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  

Как видно, с 01.01.2009 до 01.07.2012 после уменьшения количества кредитных организаций произошло увеличение(в 2009 году - 693 до 733 на 01.07.2012 г.).

Десятка лидеров рынка ипотечного кредитования выглядит следующим образом (Таблица 2.2).

Таблица 2.2 - Банки, предоставляющие ипотечные кредиты

Банк

1 полугодие 2012 г., млн руб.

2011 г., млн руб.

2010 г., млн руб.

2009 г., млн руб.

 1.Сбербанк

192 296

 320 712

184 500

165 920

 2.ВТБ24

59 615

80 382

31 732

29 320

 3.Газпромбанк

26 736

45 690

16 677

15 860

 4.Дельтакредит

10 238

18 144

10 679

9 860

 5.Росбанк

7 288

13 084

7 428

6 961

 6.Уралсиб

7 286

9 619

7 190

6 780

 7.Связь-Банк

5 607

9 612

4 981

4 563

 8.АК Барс

5 496

9 150

4 939

4 362

 9.Возрождение

5 357

8 792

4 518

3 953

 10.Запсибкомбанк

4 813

8 581

   

Как видно из таблицы 2.2 по сумме выданных кредитов лидером как в 2009 году, так и в первой половине 2012 года является ОАО «Сбербанк России». Менее всего выдано кредитов в Запсибкомбанке. Сумма выданных кредитов увеличилась в течение исследуемого периода у всех банков.

Выделим отдельно долю Сбербанка, ВТБ24, Дельтакредит, АИЖК на рынке ипотечного кредитования (в объеме выдачи), а также долю государства в целом (в объеме выдачи и в объеме задолженности).

Таблица 2.3 - Доля Сбербанка, ВТБ24, Дельтакредит, АИЖК в объеме выдачи ипотечного кредитования

Год

Объем
 задолженности, млрд руб.

Объем выданных ипотечных кредитов, млрд руб.

Доля

 Сбербанка, % 

Доля

 ВТБ24, % 

 Доля банка Дельтакредит,
%

Доля

 АИЖК, % 

Доля государства

в объеме выдачи

6м 2012

1 672,8

429,4

44,8

13,9

2,9

6,1

67

2011

1 474,8

713,0

45

11,3

2,5

7,2

63

2010

1 129,4

380,1

49

8,3

2,9

14

63

2009

1 010,9

152,5

56**

7

3

19

82

Как видно из таблицы 2.3 наибольшую долю в объеме выдачи ипотечного кредитование занимает доля государства и доля Сбербанка России. Однако произошло уменьшение долей в связи с увеличением доля банка ВТБ 24.

Рассмотрим динамику роста задолженности по жилищным и ипотечным кредитам.

Таблица 2.4 - Динамика роста задолженности по жилищным кредитам и ипотечным жилищным

 Дата

Задолженность

по жилищным кредитам, млн руб.

Задолженность по ипотечным жилищным кредитам, млн руб.

01.07.12

1 825 132

1 516 932

01.01.12

1 621 117

1 474 839

01.01.11

1 244 017

1 129 373

01.01.10

1 180 761

1 010 889

01.01.09

1 267 759

1 070 329

Можно сделать вывод, что произошел рост задолженность за исследуемый период.

Рассмотрим количество выданных кредитов по Российской Федерации и по Сибирскому федеральному округу.

Таблица 2.5 - Количество выданных ипотечных жилищных кредитов с 2009 по 2012 год, тыс.

Год

2009

 2010

2011

I кв. 2012

Количество по РФ

130,1

 301,4

520,8

295,5

СФО

25,3

26,9

29,1

15,3

Как показывают данные таблицы 2.5 как по Российской Федерации, так и по Сибирскому федеральному округу произошло увеличение количества выданных ипотечных кредитов.

Таблица 2.6 - Поквартальный объем выданных ипотечных жилищных кредитов за период 2009 - 2012 год, млн руб.

 

 I квартал

 II квартал

 III квартал

 IV квартал

 Всего за год

2012

181 100

248 325

-

-

-

2011

104 904

168 072

194 387

245 596

712 959

2010

48 947

 84 415

100 716

145 981

380 061

2009

24 546

30 856

36 111

60 773

152 501

В течение исследуемого периода каждый квартал увеличивается объем выданных ипотечных кредитов. Всего увеличившись с 152 501 млн.руб. в 2009 году до 712 959 млн.руб. в 2011 году.

Рассмотрим объем просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в рублях и в валюте, млн руб.

Таблица 2.7. - Объем просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам (на конец периода), млн руб.

 

1 квартал

2 квартал

3 квартал

4 квартал

 

 рубли

валюта

 рубли

валюта

рубли

валюта

рубли

валюта

2012

25 454

19 016

25 424

20 443

-

-

-

-

2011

23 925

17 528

24 984

17 283

25 583

19 581

25 946

19 381

2010

20 773

12 518

16 306

22 274

25 022

17 629

23 564

18 068

2009

 8 108

9 358

11 585

9 834

15 379

10 925

18 526

12 505

Наблюдается увеличение просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам за исследуемый период.

Можно сделать вывод, что наблюдается положительная динамика развития ипотечного кредитования в России, каждый год увеличивается количество выданных ипотечных жилищных кредитов, лидером является ОАО «Сбербанк России».

- Курсовые работы на заказ

Поиск

Яндекс.Метрика