Сущность кредита

         Изобретение и использование кредитования, так же, как и денежного обращения, является великим открытием человечества. Кредит является основой экономического развития государства, главным элементом стабильности экономики. Благодаря кредитованию значительно быстрее удовлетворяются потребности юридических лиц на дальнейшее развитие производственных мощностей, а население не тратит время на накопления, чтобы купить дорогостоящие товары и услуги. Банковское кредитование является важной частью рыночных отношений. Ссудный капитал является государственным регулятором экономических процессов с целью обеспечения политической и экономической стабильности общества, развития всех областей хозяйственной деятельности.

         Кредит и кредитная система играют все более важную роль в системе рыночных отношений. Банковская конкуренция на рынке кредитования заставляет коммерческие банки постоянно изобретать новые видов кредитов. Например, население активно пользуется кредитными программами при покупке недвижимости, автомобилей и различных потребительских товаров и услуг (бытовая техника, мебель, туристические поездки и т.д.).

         Кредитование в настоящий момент является одним из наиболее динамично развивающихся видов деятельности кредитных организаций. Еще не так давно банки неохотно оказывали услуги по кредитованию населения из-за высоких рисков. Теперь же это перестало быть чем-то необычайным. Вследствие стабилизации экономического положения Российской Федерации, унификации законодательной базы и обострения конкуренции в других направлениях размещения банковских ресурсов стало возможным расширение объемов как юридических, так и физических лиц, внедрение новых кредитных продуктов.

          Слово «кредит» прозошло от латинского «kreditum» (ссуда, долг). С юридической и экономической точки зрения кредит - это договор о займе, или ссуде между юридическими, или физическими лицами. Та сторона, которая одалживает деньги именуется кредитор (ссудодатель). Другая сторона, которая получает денежные средства называется заемщик, или ссудополучатель. Денежные средства, которые передаются кредитором заемщику именуются ссудой, или кредитом. Кредит выдается на определенных условиях. Условия кредитования подразумевают срок, на который выдается ссуда, проценты за пользование кредитом, обеспечение возврата ссуды и др.Значение кредита в настоящее время трудно оценить, т.к с его помощью решаются проблемы развития материальной базы как страны в целом, так и каждого гражданина в отдельности. Кредит играет важную роль в регулировании и развитии, ускоряет денежный оборот, способствует процессу капитализации прибыли, что в свою очередь ведет к дальнейшему развитию производственных мощностей.

            Как экономическая категория кредитование представляет собой определенный вид отношений, которые связаны с передвижением стоимости (в денежной форме).

 Ссудный капитал рассматривается как передача во временное пользование, на возвратной, платной основе определенных денежных средств под определенный процент.

            Сущность ссудного капитала реализуются при перемещения капитала от кредитора к заемщику и в обратном порядке.

 Существует два источника привлечения денежных средств, с целью их дальнейшего превращения в ссудный капитал:

1. Денежные средства государства, предприятий, организаций и учреждений, а также населения, переданные в кредитные учреждения на определенное время с целью капитализации. Эти средства хранятся на депозитных счетах.

 2. Денежные средства предприятий, организаций, учреждений, находящиеся в коммерческих банках на расчетных, текущих, бюджетных счетах. Денежные средства вкладчиков на счетах по вкладам до востребования

Кредиты выдаются на возвратной основе. Возвратность кредита означает обязанность своевременного возврата займа кредитору после завершения использования средств кредита в хозяйстве заемщика.

            Срочность кредита предполагает, что возвращать сумму основного долга по кредиту и проценты следует не в любое приемлемое время, а в срок предусмотренный кредитным договором, т.е в точно установленное время. Если заемщик нарушает частично или полностью график погашения, кредитор имеет основания для применения штрафных санкций, обозначенных в кредитном договоре.

            Платность кредита выражает обязательство оплаты заемщиком права на использование данных кредитных ресурсов, а именно суммы процента согласно процентной ставке, указанной в договоре.

            Обеспеченность кредита - это предусмотренная защита имущественных прав и интересов ссудодателя от возможного нарушения заемщиком принятых обязательств, от риска невозврата (ссуда под залог автомобиля, недвижимости, ценных бумаг и т.д.)

            Целевое назначение кредита применимо для большинства кредитных договоров и выражает обязанность заемщика использовать средства кредитора строго на конкретные цели, указанные в кредитном соглашении.

            Кредитор вправе по своему усмотрению разделить заемщиков в зависимости от кредитной истории и обеспеченности кредита, использования ссуд на определенные группы и т.д., применяет к каждой группе индивидуальные условия при заключении кредитного договора.

         Заемщиком может выступить любой субъект, внушающий банку доверие, обладающий определенным материальным обеспечением, желающий и имеющий возможность платить процент за пользование кредитными средствами и возвращать сумму кредита кредитному учреждению.

         Среди множества различных банковских услуг предоставление займов на сегодняшний день по праву может считаться наиболее востребованной и актуальной. Наблюдается рост интереса к данному виду сервиса со стороны кредитных организаций, также увеличивается и спрос на кредиты для юридических и физических лиц.

- Курсовые работы на заказ