Понедельник, 20.11.2017, 12:35
Приветствую Вас Гость | RSS
Меню сайта
Форма входа

Банковские карты в системе безналичных расчетов РФ

Проблема использования пластиковых карт в настоящее время как нельзя актуальна, ввиду того, что интерес к такому виду оплаты у граждан нашего государства растет с каждым днем. С одной стороны, с использованием банковских карт у жителей Российской Федерации отпадает необходимость иметь при себе наличные деньги, что уже само по себе является преимуществом. А вот если посмотреть на ситуацию с иного ракурса, то расчет с помощью пластиковых карт несет в себе определенные риски. Именно этому вопросу и посвящено наше исследование.

Аналитики, которые занимаются изучением данного вопроса, настаивают на том, что пластиковые карты являются тенденцией формирования нового пространства в экономике страны касательно оборота денежных средств. Объясняют специалисты это тем, что желание сформировать единое платежное пространство, а, следовательно, и выбор инструментов для этого благотворно отразиться на экономике страны, так как подобный способ оборота материальных средств уже давно используется многими западными государствами.

Если обратиться к истории нашей страны, то станет понятным, что жители России, а также других стран СНГ даже сейчас имеют весьма скудное представления о возможностях использования банковских карт. При СССР существовали определенные стандарты безналичных расчетов, которые были полностью уничтожены распадом Великого Союза. После расформирования СССР на отдельные государства на территории его стран стали образовываться динамичные банки, которые направляли свою деятельность не на стремление получить выгоду «здесь и сейчас», а на возможность интегрировать в международное банковское сообщество. Работа современных банков ориентированна, в первую очередь, на клиентов, для чего специалисты банковского дела и стремятся к применению в своей работе инновационных передовых технологий.

Любой сотрудник банка знает о том, что доверие клиентов завоевать очень сложно. Тем более, недостаточно просто предоставлять им стандартный пакет услуг. Чтобы клиенты захотели доверить свое материальное благосостояние кредитному учреждению необходимо как минимум менять в соответствии с тенденциями методы и формы обслуживания, а также расширять границы сервисного обслуживания, предоставляя возможность клиентам использовать широкий перечень услуг.

Новые перспективы в плане финансового обслуживания открыли, как раз таки, банковские карты, так как операции с ними существенно расширили вероятность получения экономической выгоды. Более того, использование пластиковых карт банка для осуществления платежей дает возможность владельцу карты избежать необходимости посещать кредитное учреждение для соблюдения неких формальностей, которые неизбежны при снятии денежных средств со счета. По мнению самих пользователей банковских карт, этот вид расчета просто незаменим для осуществления покупок за границей. Это обусловлено тем, что использование пластиковых карт для расчета исключает любые проблемы, которые возникают при осуществлении операций с различной валютой, а также необходимость декларирования денежных средств при ввозе или вывозе их за пределы государства. Да и сами банки стремятся к большому объему эмиссии банковских карт по примерно аналогичным причинам.

К слову сказать, банки имеют полное право на эмиссию банковских карт, чем и пользуются на протяжении последних нескольких лет. Однако экономическая безграмотность населения, в том числе и в данном вопросе, вызывает необходимость в точном определении понятия самой банковской карты, а так же возможностей и преимуществ, которые она предоставляет своему владельцу. Сегодня плата по карте является нормой лишь для некоторых. Тем не менее, эта норма и отличает современного человека. Сейчас к карточным технологиям приобщены практически все сферы деятельности, включая развлекательную, строительную и даже туристическую. Причем, организация, специализирующая на предоставлении неких товаров или услуг, активно использующая карточную технологию, рассчитывает на дополнительное внимание и интерес со стороны своих потенциальных клиентов.

Учитывая все выше сказанное, стоит уточнить, что банковская пластиковая карточка сегодня является эффективным платежным инструментом и прибыльным продуктом в области финансов. Опять же, это можно объяснить тем, что с помощью организации безналичных расчетов любое предприятие может обеспечить оптимальный платежный оборот, что повлечет за собой сокращение обоюдной задолженности компаний, а также повысит ответственность субъектов за соблюдение определенной платежной дисциплины. Формирование автоматизированной системы безналичных расчетов, опять же, по словам специалистов, возможно только на основе банковских карт.

Использование банковских карт в значительной степени упрощает управление безналичными расчетами. При этом необходимо отметить, что система электронных банковских услуг выходит далеко за рамки традиционного представления, поскольку является полноценной заменой традиционной системе обычных платежей. Это значит, что исследование проблем использования пластиковых карт на территории Российской Федерации в настоящий момент как нельзя более актуально, так как в условиях международного финансового рынка данный способ оборота денежных средств имеет огромное значение в мировой экономике.

В заключении можно заявить, что банковская карта представляет собой акт, выдаваемый кредитной организацией в доказательство размещения на банковском счете валютных средств в указанной в договоре валюте, на основании которого держатель карты получает возможность не один раз снимать со счета наличные денежные средства и (или) выполнять оплату услуг (изготовленных работ, обретенного продукта). Банковские карты также называют платежными. Банковские карты являются действенным инструментом безналичных расчетов за счет средств покупателей, окружающих на их счетах, или в пределах лимита овердрафта, предоставленного им банком (п. 1. 5 Положения Банка России от 24. 12. 2004 n 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с внедрением платежных карт»). История развития банковских карт чрезвычайно состоятельна и насыщена. Пришлось пройти через множество ошибок и преобразований, прежде чем были открыты инновационные высокотехнологичные прочные пластиковые карты. С помощью них можно проводить очень много валютных операций. По сей день ведутся различные разработки по улучшению характеристики карт и процедурам обслуживания по ним для облегчения жизни людей.

Достоинство банковской карты, выгодно отличающее ее от остальных средств расчетов, состоит в простоте и удобстве внедрения, а также в оперативном осуществлении расчетных операций в автоматическом режиме.
Операции с внедрением банковских карт имеют обширное распространение в деловой практике. Достаточно упомянуть так называемый контракт эквайринга, в рамках которого изготавливаются подсчеты между физическими лицами - законными держателями банковских карт и коммерческой организацией, которая реализует им продукты, работы или сервисы в согласовании с контрактом эквайринга, заключенным между такой организацией и банком.

Банк по соглашению эквайринга обязуется приобретать коммерческой организации поступившие средства за вычетом причитающейся ему комиссии.
Банковские карты упрощают доступ покупателей к своим банковским счетам для снятия наличных средств (зарплат, остальных валютных поступлений), пополнения счетов и используются повсеместно при расчетах в сфере потребительского рынка. Использование карты исполняется на основании договора на выдачу и сервис банковской карты.

Для телесных лиц кредитные организации исполняют эмиссию всех 3-х видов карт, а для юридических лиц - только расчетные и кредитные карты.
Эмиссия банковских карт исполняется на основании договора, предусматривающего исполнение операций с внедрением банковских карт. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с внедрением расчетных карт, кредитных карт. Порядок возврата предоставленных денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договорах с клиентами.

В отношениях, связанных с внедрением банковских карт, участвуют:

- сам держатель банковской карты;

- банк-эмитент, с которым владелец карты включает договор;

- процессинговый центр, который исполняет снабжение технологического и информационного взаимодействия соучастников операций с банковскими картами;

- эквайрер-кредитная организация, которая исполняет подсчеты с организациями торговли (услуг) по операциям торговли (услуг), совершаемым с внедрением платежных карт, и (или) выдает наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся покупателями указанных кредитных организаций;

- компании торговли, с которыми заключены договоры о расчетах с внедрением банковских карт.

Исходя из данных динамики выпуска пластиковых карт ОАО АКБ «РОСБАНК» в г. Белгород видим весомый рост эмиссии банковских карт, который в 2011 году составил 93% по сравнению с данными показателями 2009 года.

Таким образом, анализ динамики характеристик по обслуживанию пластиковых карт ОАО АКБ «РОСБАНК» в г. Белгород показал, что наблюдается тенденция резкого уменьшения выпуска кредитных карт при росте выпуска дебетовых карт.

- Курсовые работы на заказ

Поиск

Яндекс.Метрика